Quel établissement accorde le meilleur taux immobilier ?

Le prêt immobilier est un passage obligé pour la grande majorité des gens quand vient le moment de réaliser un projet immobilier important. Les établissements actuels appliquent des taux immobiliers relativement bas, mais lequel est réellement fait pour vous ?

Le taux immobilier est bas, mais il est variable

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Il est vrai que les établissements de prêts appliquent des taux immobiliers avantageux actuellement. Vous pouvez trouver un prêt avec un taux immobilier de 0.55% pour une durée de 15 ans. Néanmoins, même dans l’établissement qui propose cette offre, tout le monde peut ne pas pouvoir en profiter.

La banque étudie minutieusement votre profil d’emprunteur et procède à un calcul plus ou moins complexe basé sur votre niveau de risque. Il est ainsi très important de s’assurer à présenter un dossier attrayant aux yeux du prêteur pour profiter du meilleur taux immobilier.

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Les banques qui offrent le meilleur taux immobilier

Même si toutes les banques rivalisent pour proposer les taux immobiliers les plus bas, certaines d’entre elles sortent du lot. Notez que même dans ces banques, le taux immobilier est toujours ajusté au profil de l’emprunteur.

Les banques en ligne offrent les meilleurs taux

Si vous êtes à la recherche du meilleur taux immobilier, vous n’avez qu’à comparer les offres des banques comme : AXA, Boursorama, Fortuneo ou encore ING. Pour vous faciliter la tâche, profitez des comparateurs de taux immobilier gratuits en ligne.

Les banques régionales offrent des taux intéressants

Parmi les banques nationales, on vous proposera de vérifier le taux immobilier appliqué par les banques : Crédit Agricole et la banque Postale. Néanmoins, vous verrez que les banques régionales peuvent vous offrir des taux immobiliers plus avantageux. Par ailleurs, même au sein d’une même banque, le taux appliqué peut ne pas être le même selon votre localisation.

Les critères pris en compte pour obtenir le meilleur taux immobilier

L’obtention du meilleur taux immobilier ne dépend pas uniquement de la banque que vous choisissez. Effectivement, plusieurs critères sont pris en compte par les établissements financiers avant d’accorder un prêt immobilier à un emprunteur.

Le premier critère essentiel est votre profil financier. Les banques vont étudier avec attention votre capacité d’emprunt en prenant en considération vos revenus, votre niveau d’endettement ainsi que votre stabilité professionnelle. Un bon profil financier augmentera vos chances de négocier un meilleur taux.

La durée du prêt joue aussi un rôle important dans l’obtention du meilleur taux immobilier. Les banques préfèrent accorder des taux plus avantageux pour les prêts sur une durée relativement courte. Si vous pouvez rembourser rapidement le montant emprunté, vous aurez davantage de chances de bénéficier d’un taux attractif.

Les apports personnels constituent un autre élément à prendre en compte pour obtenir le meilleur taux immobilier. Plus vous êtes capable de verser une somme importante au moment de la souscription du prêt, moins le risque perçu par la banque sera élevé et plus elle sera disposée à proposer des conditions favorables.

Pensez à bien mentionner l’assurance emprunteur. Cette dernière peut représenter une part non négligeable du coût total de votre crédit immobilier. Il est donc judicieux de comparer les différentes offres d’assurance emprunteur avant de vous engager avec une banque. Un faible coût d’assurance peut avoir un impact considérable sur le taux global du prêt.

Pour obtenir le meilleur taux immobilier, il est primordial de présenter un profil financier solide, de choisir une durée courte pour votre prêt, d’avoir des apports personnels conséquents et de sélectionner une assurance emprunteur compétitive. En prenant en compte ces critères et en faisant jouer la concurrence entre les établissements financiers, vous augmentez vos chances d’obtenir un taux avantageux pour votre projet immobilier.

Les avantages et inconvénients des taux fixes et des taux variables

Lorsque vous souscrivez à un prêt immobilier, vous avez le choix entre deux types de taux : les taux fixes et les taux variables. Chacun présente des avantages et des inconvénients, pensez à bien faire votre choix.

Commençons par les taux fixes. Comme leur nom l’indique, ces taux restent stables tout au long de la durée du prêt. Cela offre une sécurité certaine puisque vous connaissez dès le départ le montant exact de vos mensualités. Vous êtes ainsi protégé contre toute hausse éventuelle des taux d’intérêt. Les taux fixes sont particulièrement appréciés lorsqu’ils sont bas, car ils garantissent un niveau de remboursement constant pendant toute la durée du prêt.

Il faut garder à l’esprit que les taux fixes peuvent être légèrement plus élevés que les taux variables.

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