Investir dans l’immobilier est une activité très intéressante que de plus en plus de Français font. C’est d’autant plus le cas d’un logement locatif qui assure une source de revenus mensuelle supplémentaire. Le souci c’est que quand on a encore des crédits en cours, il est compliqué d’obtenir un nouveau prêt immobilier. Dans cet article, nous vous expliquerons comment contracter facilement un nouveau prêt immobilier malgré les crédits en cours.
Plan de l'article
- Pourquoi un deuxième crédit immobilier est-il compliqué ?
- Le rachat de crédit : la solution à vos problèmes
- Quel avantage pour le rachat de crédit ?
- Qui peut être éligible par un rachat de crédit ?
- Comment investir dans l’immobilier avec un rachat de crédit ?
- Les étapes à suivre pour obtenir un rachat de crédit immobilier
Pourquoi un deuxième crédit immobilier est-il compliqué ?
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D’une manière générale, quand un ménage contracte son premier prêt immobilier, c’est pour acquérir une résidence principale (il y a des exceptions bien évidemment). Le souci c’est qu’une fois cette résidence acquise, la plupart des Français veulent également investir sur un nouveau bien immobilier qui peut, cette fois-ci, leur accorder une source de revenu supplémentaire. Et c’est là que ça devient compliqué.
En France, les établissements financiers n’accordent pas de crédit important au ménage dont le taux d’endettement dépasse les 33 %. Et généralement, additionné avec les crédits à la consommation, un crédit immobilier en cours fait vite grimper ce taux. Résultat : impossible de contracter un deuxième prêt immobilier.
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C’est dans cette circonstance que Partners Finances trouve toute son utilisation. Grâce à sa proposition de rachat de crédit, il sera plus facile de contracter un nouveau prêt immobilier.
Le rachat de crédit : la solution à vos problèmes
Nombreux sont ceux qui ne comprennent pas exactement le principe du rachat de crédit. Après tout, le terme risque d’être un peu compliqué pour les non-initiés. Quoi qu’il en soit, voici ce que vous devez savoir à ce sujet :
Le rachat de crédit est effectivement le fait de racheter vos crédits en cours. Si vous avez par exemple un prêt immobilier et plusieurs crédits à la consommation en cours, un rachat de crédit vous permet de combiner tous ces crédits pour n’en faire qu’un. Cependant, au lieu de devoir payer le coût total en une seule fois, vous bénéficierez d’une échéance plus longue. C’est tout l’intérêt du rachat de crédit.
Quel avantage pour le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit permet en effet de regrouper tous vos crédits en un seul. Vous aurez sans doute tendance à croire que vos mensualités ne vont pas pour autant changer, ce qui, au final, revient au même. Mais détrompez-vous, c’est loin d’être le cas.
En fait, lors d’un rachat de crédit, vous bénéficierez d’une échéance de remboursement bien plus longue. Ainsi, vos mensualités seront réduites et votre taux d’endettement baissera également.
Si par exemple vous aviez un taux d’endettement de 33%, avec un rachat de crédit et un allongement de la durée de remboursement, ce taux peut baisser jusqu’à -60%, ce qui fait au final un peu plus de 13%. C’est insignifiant comparé aux 33% de départ. En ayant recours à un rachat de crédit, vous baissez donc vos mensualités de remboursement tout en profitant d’un reste à vivre plus confortable.
Et c’est là que ça devient intéressant si vous souhaitez investir dans l’immobilier. Comme nous l’avons vu plus haut, si vous êtes au-dessus des 33% de taux d’endettement, il vous sera impossible ou en tout cas difficile de contracter un nouveau prêt immobilier.
Et après un rachat de crédit, votre taux d’endettement a considérablement baissé ce qui vous rend de nouveau éligible pour un nouveau prêt immobilier. Il ne vous reste plus qu’à bien choisir votre projet (logement locatif ou revente) et vous pouvez déposer un dossier de prêt à un établissement financier. Là est tout l’intérêt du rachat de crédit pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier.
Qui peut être éligible par un rachat de crédit ?
À ce stade, vous avez sans doute compris que le rachat de crédit est, finalement, très intéressant et vous vous demandez si vous pouvez être éligible. La réponse est toute OUI !
Ce qu’il faut savoir c’est qu’au départ, le rachat de crédit s’adressait principalement à des personnes se trouvant dans des difficultés financières et qui ont des difficultés à rembourser leur mensualité. Vous l’aurez donc compris, il n’est pas nécessaire d’être dans une situation financière confortable pour être éligible à un rachat de crédit.
D’ailleurs, même si vous avez un revenu plutôt confortable, un rachat de crédit peut toujours vous permettre d’obtenir un prêt pour un projet plus important. En bref, le rachat de crédit s’adresse donc à tous les profils.
Toutefois, même si vous êtes éligible à un rachat de crédit, sachez que les dossiers sont étudiés au cas par cas. Par conséquent, même pour le rachat d’une même somme de crédits, la durée du remboursement peut différer d’un cas à un autre. Et quand la durée est différente, la mensualité et le taux d’endettement le seront également.
Voilà donc tout ce que vous devez savoir si vous souhaitez effectivement investir dans l’immobilier grâce à un rachat de crédit.
Comment investir dans l’immobilier avec un rachat de crédit ?
Maintenant que vous savez que le rachat de crédit est accessible à tous, passons aux choses sérieuses : comment investir dans l’immobilier grâce à cette méthode ?
Tout d’abord, il faut savoir qu’un rachat de crédit peut permettre à un emprunteur de bénéficier d’un prêt immobilier. En regroupant les différents crédits en un seul et même contrat, l’emprunteur peut obtenir des mensualités moins élevées et donc une charge d’endettement allégée.
Cela signifie aussi qu’une somme importante d’argent sera dégagée chaque mois. Cet argent pourra alors être utilisé comme apport personnel dans le cadre de la souscription d’un prêt immobilier.
Si vous possédez déjà un bien immobilier qui a été financé via un ou plusieurs crédits immobiliers, vous pouvez aussi envisager la mise en place d’un rachat de crédit afin de profiter des taux actuels très avantageux. Ce faisant, votre budget mensuel pourrait se trouver augmenté par la baisse des charges relatives au remboursement du nouvel emprunt unique ainsi créé. Cette solution représente alors une opportunité idoine pour réaliser tout type de projet dans ce domaine. Les possibilités sont multiples : acquérir sa résidence principale ou secondaire ; financer l’acquisition locative ; rénover son logement existant pour améliorer le confort ou la performance énergétique… autant dire que les choix sont nombreux !
Il faut bien préparer son projet. Il faut réaliser une étude approfondie du marché immobilier pour être certain de trouver le bien qui correspond à vos besoins et à votre budget. Il ne faut pas hésiter à s’entourer d’un professionnel pour se faire conseiller.
Investir dans l’immobilier grâce au rachat de crédit est une solution intéressante pour tous ceux qui souhaitent concrétiser un projet immobilier. Comme toute décision financière importante, il faut choisir celle qui vous conviendra le mieux. N’hésitez donc pas à demander conseil auprès d’un expert en la matière afin qu’il puisse vous guider tout au long du processus.
Les étapes à suivre pour obtenir un rachat de crédit immobilier
Pour obtenir un rachat de crédit immobilier, il faut suivre plusieurs étapes. La première consiste à faire une demande auprès d’un organisme financier spécialisé dans le regroupement de crédits.
Le conseiller financier étudiera ensuite la situation financière du demandeur pour évaluer sa capacité à rembourser le nouveau prêt. Il vérifiera notamment ses revenus, ses dépenses et son taux d’endettement.
Si le dossier est jugé recevable, l’emprunteur devra fournir divers documents tels que les contrats de prêt en cours, les derniers bulletins de salaire ou encore les relevés bancaires des trois derniers mois. Ces informations permettront au conseiller financier d’avoir une vision claire de la situation de l’emprunteur et donc d’établir une proposition adaptée.
Après avoir reçu toutes ces informations, l’organisme financier fera parvenir une offre personnalisée au demandeur qui aura alors le choix entre l’accepter ou la refuser. Si cette dernière est acceptée, il faudra signer un nouveau contrat qui prendra en compte tous les crédits regroupés ainsi que leurs conditions (taux d’intérêt fixe ou variable).
Avant que le nouvel emprunt ne soit mis en place définitivement et que tout soit réglé avec ses anciens créanciers, il sera nécessaire pour l’emprunteur de passer chez un notaire afin qu’il signe deux actes : un acte authentique constatant la signature du contrat, mais aussi celui mettant fin aux précédents prêts contractuels.
Donc, bien qu’il s’agisse là des étapes principales à suivre pour obtenir un rachat de crédit immobilier, pensez à bien rappeler que chaque dossier peut être différent et nécessiter des démarches additionnelles selon les cas particuliers.
