Devenir propriétaire de sa maison est un rêve qui a toujours traversé l’esprit de tout homme à un certain moment de sa vie. Que l’on soit dans sa jeunesse ou à l’orée de sa retraite, avoir sa propre demeure est parfois le projet le plus important à concrétiser. Ce n’est forcément pas aisé de s’offrir la maison de ses rêves. Cependant, vous pouvez recourir au crédit immobilier et vous offrir le palais de vos rêves. Dans cet article, vous découvrirez les avantages du crédit immobilier.
Plan de l'article
Pourquoi recourir au crédit immobilier ?
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Le crédit immobilier est un prêt à long terme qu’un particulier fait auprès d’une banque pour se procurer la propriété désirée moyennant une garantie. Ce prêt est remboursable plus tard avec un taux d’intérêt selon les termes qu’il aurait définis avec ladite banque. En premier lieu, le crédit immobilier permet à un particulier à faible revenu salarial d’être en possession d’un grand volume de financement lorsque ce dernier est déclaré solvable par sa banque. Ce financement lui permettra de se procurer sans plus attendre la résidence de ses rêves.
Ainsi, avec le crédit immobilier, vous n’aurez pas à payer une somme colossale à la banque mensuellement. En effet, le remboursement de ses crédits immobiliers s’étale pour la plupart du temps sur 20 à 25 ans. Ce prêt rend par ailleurs plus simple la constitution très tôt d’un patrimoine et donne la possibilité de multiplier les opportunités en vue d’agrandir son bien.
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Cependant, il vous faut opérer le bon choix en comparant les taux d’emprunt de plusieurs banques. Voyez aussi les fréquences définies pour le remboursement, les assurances de prêt et prendre l’option qui vous est plus favorable. Enfin, simulez votre crédit pour savoir si vous pourrez rembourser dans les intervalles de temps réguliers définis par la banque.
Connaitre les taux de crédit immobilier
Lorsque l’on se lance dans un achat immobilier, le choix du crédit immobilier est une des clés pour pouvoir accéder à ses rêves. C’est également une source de stress pour beaucoup de personnes, car certains points sont des plus importants comme :
- le montant du crédit que l’on va vous accorder
- le nombre d’années sur lequel vous aurez des mensualités à payer
- le taux du crédit qui va conditionner vos mensualités
Pour ce dernier, les taux varient en fonction du contexte économique. Depuis plusieurs années, la tendance de l’évolution est plutôt à la baisse, ce qui fait que beaucoup de propriétaires ayant un crédit en cours ont tenté de le renégocier pour payer moins ou réduire la durée. Avant de prendre rendez-vous avec votre banquier ou de faire des demandes en ligne, vous pouvez déjà vous renseigner en consultant les taux actuels en thermes de crédit immobilier à cet endroit : https://www.immobilier-danger.com/taux-immobilier.html. L’avantage de ce site, c’est que les taux sont analysés très régulièrement. Cela vous sera très utile pour savoir si cela vaut le coup de renégocier le crédit immobilier que vous avez déjà, ou bien avoir une idée de ce que vous pouvez prétendre pour votre futur projet.
Les différents types de crédit immobilier
En fonction de votre projet immobilier et de vos besoins, vous pourrez choisir parmi différents types de crédit immobilier. Voici les principaux :
• Le prêt amortissable : c’est le plus courant. Il s’agit d’un crédit où les mensualités sont fixées à l’avance et contiennent une partie d’intérêts et une partie du capital emprunté. Au fil des années, la part des intérêts diminue au profit de celle du capital.
• Le prêt in fine : ce type de prêt permet uniquement le remboursement des intérêts durant toute la période du crédit (généralement 10 ans). Le capital est quant à lui remboursé en totalité à la fin du contrat grâce aux revenus générés par un placement financier prévu dès le départ.
• Le prêt relais : il permet d’acheter un bien immobilier sans avoir vendu son logement actuel. Ce type de prêt est accordé sous réserve que le bien actuel soit revendu dans des délais impartis (généralement deux ans).
• L’éco-prêt à taux zéro : ce type de prêt a été créé pour aider les propriétaires qui souhaitent effectuer des travaux visant l’amélioration énergétique de leur logement. Les conditions d’obtention varient selon les banques ainsi que selon les régions.
Il existe aussi d’autres types, tels que le prêt à taux variable, le prêt hypothécaire rechargeable ou encore le prêt PAS (Prêt à l’Accession Sociale). Chacun d’eux a des avantages et inconvénients, il est donc recommandé de bien s’informer auprès des différents organismes soucieux de trouver celui qui convient le mieux à votre situation financière. N’hésitez pas à demander conseil aux professionnels du secteur pour vous aider dans cette démarche.
Les critères d’obtention d’un crédit immobilier
Obtenir un crédit immobilier n’est pas toujours facile et dépend de plusieurs critères. Voici les principaux points qui seront pris en compte par les banques lors de l’étude de votre dossier.
• Les revenus : vous devez indiquer les revenus que vous percevez chaque mois, afin de vous assurer que vous êtes capable d’honorer le remboursement mensuel du prêt. Pour cela, elle analysera vos fichiers fiscaux ainsi que les bulletins de salaire des 3 derniers mois.
• L’apport personnel : plus cet apport sera important, plus vous aurez de chances d’obtenir votre crédit immobilier. Effectivement, cela prouve à la banque que vous avez su épargner pour concrétiser votre projet et que vous êtes donc capable d’économiser.
• La stabilité professionnelle : avoir un contrat CDI ou CDD longue durée peut être considéré comme un atout majeur dans l’obtention d’un crédit immobilier. Les personnes travaillant en intérim ou ayant une alternance peuvent rencontrer plus de difficultés à obtenir leur emprunt.
• L’étude du taux d’endettement : il ne doit pas dépasser 33 % (sauf exceptions), c’est-à-dire qu’il faut veiller à ce que le montant total des remboursements mensuels ne dépasse pas le tiers des revenus nets mensuels du foyer fiscal.
L’octroi d’un crédit immobilier repose sur plusieurs critères financiers et personnels qui doivent être remplis pour obtenir un financement dans les meilleures conditions. Vous devez bien préparer votre dossier en amont et être vigilant au moment de la demande afin de maximiser vos chances d’obtenir le crédit souhaité.
Il peut être judicieux aussi de faire appel aux services d’un courtier spécialisé qui aura pour rôle de vous accompagner dans toutes les étapes du processus. Ce professionnel sera à même de négocier avec les banques des taux plus avantageux et trouvera ainsi une solution personnalisée adaptée à votre projet immobilier.
